三十岁准新娘的理财算盘
人物介绍:唐小姐,30岁,单身,深圳某保险公司营销代表,每月收入8000元左右。张先生(唐小姐未婚夫),33岁,深圳科技园某科技公司软件工程师,每月收入12000元左右。理财问题:为准备理想的结婚新房,婚期可能要拖延两年?
理财案例
已到而立之年的唐小姐很喜欢这份挑战高薪的工作,其薪酬结构为底薪加提成,虽然每月收入不固定,但是基本都能保证在8000元左右。
唐小姐与父母居住在深圳白石洲附近一套两室户的房子里,不需要她负担任何生活费用。
唐小姐每月花费为:在服饰和名牌化妆品上的花销分别为3000元和1000元左右;在外就餐、娱乐费用约为2000元;交通费花销合计在600元左右;最少400元的手机通讯费。
唐小姐的男友张先生老家在外地,他目前在单位附近租房居住,每月租金为1500元,基本生活费2000元左右,其他花销为1500元,每月有近7000元的结余。
双方父母主张他们尽早结婚,并分别拿出5万元资金作为结婚费用资助。张先生工作多年,自己有20万元积蓄。唐小姐和张先生打算一步到位在中心区买套三室户新房,以每平米1万元、130平米推算需要130万元,首付及装修至少需要50万元。
他们现在手里只有30万元,按张先生每年结余10万元推算,目前20万元的资金缺口至少还要积攒两年,难道结婚买房非要一步到位,再等上两年的时间?
理财分析
从张先生和唐小姐的资产负债分析,他们的收入比较稳定,虽没有任何负债,但收入来源单一,也没有任何投资,资产的收益率太低,没有得到很好地利用。从收支分析,张先生收入与支出之比还算合理。唐小姐收入占两人总收入的40%,但个人支出占总支出的比率约60%,基本无节余和储蓄,将首付筹集及以后的还贷压力集中到了张先生一个人身上。为了加快首付资金积累的速度,尽快地实现理财目标,建议唐小姐在支出上做出调整。
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2015年11月14日 星期六 十月 初三
【乙未年 丁亥月 甲午日 】
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