天下大势，合久必分、分久必合；天下楼市，涨久必跌，跌久必涨。有房一族，特别是贷款买房的，如果房价暴跌，怕不怕？你一定想，我不怕啊，...
天下大势，合久必分、分久必合；
天下楼市，涨久必跌，跌久必涨。
有房一族，特别是贷款买房的，
如果房价暴跌，怕不怕？
你一定想，“我不怕啊，我工作稳定收入稳定，只要按时还月供，房子就还是我的呀。房价便宜了我还不高兴？”
What？！竟然如此的天真，too young too simple！
现在就揭开这个银行不愿意告诉你的惊天秘密！
房价跌了，不管你能不能按时还贷，银行都有权收走你家房！
房产贬值，银行要你补足抵押
以一个香港的购房者为例，故事是酱紫的：
“1997年的时候我买了一套价值742万港元的房子，从银行贷了667.8万港元，可这间住宅到2003年就只值250万港元了。”在香港一家律师行工作的赵先生，最终由于无法拿出更多现金来弥补抵押品的价值不足，不仅房子被银行无情收走，而且还欠下银行200多万港元。
这是怎么回事？
明明保证月供按时交给银行，银行没有实际损失，没有违约呀。
但危险的种子就是这样被埋下的。需要明白：贷款合同的违约条款里，可不仅仅包括不按时还款，还包括抵押物价值减少。
《银行房屋按揭贷款合同范本》显示：
“抵押期间由于乙方（购房人）的过错或其他原因造成抵押物的价值减少的，乙方应在30日内向甲方（银行）提供与减少的价值相当的担保。否则，甲方有权要求乙方提前清偿相当于抵押物价值减少部分的本、息。
如果乙方既不提供价值相当的担保又不提前清偿等值的贷款本、息，甲方有权宣布贷款提前到期，要求乙方提前清偿全部贷款本、息。”
房价腰斩，房没了还惹一身债！
这次的例子是酱紫的：
刘先生2016年买下一套100万的房子，首付30万，贷款70万。一年后，刘先生已经偿还银行本金1万元，剩余69万元。就在那时，房价像着 陆失败的火星车一样，啪叽一下，硬硬生生结结实实地砸地上了。这套房子市场价仅为50万元。好了，银行这时候会给刘明白算一笔账：当初借他70万，是因为 有价值不低于70万的房子作抵押。现在，房子仅值50万，但他欠银行69万。所以，请补齐抵押不足的差额19万（69-50）。
要么，刘先生拿出19万存款，做提前还贷；要么，刘明白有个祖传老古董，价值不少于19万，抵押给银行。
刘先生这回是可犯糊涂了，当初为了买房把积蓄都掏光了，而家里最值钱的古董是iPhone4S，上哪去凑19万呢？
银行连一声不好意思都不说，“啪”一锤子就把房子拍卖了。一般说，拍卖价肯定比市场价还要低。市价50万的房，银行拍卖了40万，刘先生不仅首付白交了、啥也没捞着，还欠了银行29万（69-40）！
现在，朋友们知道房价暴跌为啥可怕了吧。已经贷款买房的朋友，快去把合同找出来，看看是怎么约定抵押物价值不足的。
看了这些，你还期待房价暴跌吗？
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2015年11月14日 星期六 十月 初三
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