攒钱和贷款买房，哪个更幸福？0

在天堂门口，两个异国老太太相遇了。上帝让她们各自说出自己一生中最高兴的事情。

“我攒了一辈子的钱，终于住了一天新房子，我这一辈子活得也不怨啊。”中国老太太高兴地说。

“我住了一辈子的房子，在我去世之前终于把买房的贷款还清了。”美国老太太也高兴地说。

上帝叹了口气，说：“选择不同，效果也是不同的。”

对于普通人想买房，却又苦于捉襟见肘，那么想拥有一套自己的房子无非依赖两个途径：攒钱和贷款。然而这两种方式又都是无奈后的最佳选择，实属悲哀中的无奈。可是攒钱又岂止是说说而已？好在政策上支持按揭，否则有几个人能真正买得起房子？

贷款买房的确让人及早实现了居住梦，而且不管有钱没钱慢慢地也形成了一种风气。其实攒钱买房和贷款买房又是两种截然不同的消费观念，关于哪个方式更科学更有经济头脑的争论总是不绝于耳。我们都听说过美国老太太和中国老太太的故事：一个退休的美国华侨老太太，回到中国看望她的妹妹。两人在上海锦江饭店见面后激动不已，谈到阔别40多年的经历和心愿，身居美国的姐姐说：“我终于在退休之前还完了一套150平米的住房贷款。”妹妹则说：“我终于在退休之前攒够钱，刚买了一套100平米住房。”姐姐不禁感叹道：“我在美国有了工作就贷款买了房，一面工作一面还贷款。如今贷款还完了，房子也住了30多年。你虽然现在也有了自己的住房，可是这30多年并没有得到应有的享受啊！”

没错，我们从封闭的社会到改革开放，人们的思想逐渐开放起来。我们学习西方，学习新思潮。然而做任何事就怕过。有人说我们13亿人的泱泱大国被那个美国老太太给忽悠了，也或许根本就是自己捏造了个莫须有的美国老太太自己忽悠自己；还有人说人家美国老太太今天花明天的钱，超前消费，提前享受，那才是真正的生活，才是幸福的，她给我们上了生动的一课。

哪种消费方式更科学，哪个老太太更幸福，或许只有她们自己心里最清楚。然而许多经济学家断言，美国老太太是幸福的，因为虽然她到了70岁的时候才全部还清贷款，但是至少她住了30年新房子，而中国老太太攒了30年钱，到了最后才享用了不多的好时光。因此，在这些经济学家的眼中，超前消费、信贷消费是需要大力普及的好东西，而中国人简单朴素的生活方式与观念则被暗示为落后不合时宜的。

没错，今朝有酒今朝醉。不反对美国老太太的超前消费方式，但某些个别的所谓专家动不动就拿“我在美国的时候……我看见的是……理论上……”说事，好像要告诉听话者首先要明白他是从美国回来的，然后搬起一堆学过的理论给你建议这建议那。完全不考虑中国国情照搬外国思路，不知是崇外还是根本就是只会看现象。当然说这些话不是针对提倡美国老太太消费方式的人，只是希望不管你学过多少理论，见过多少世面，都应该具体问题具体分析。

也正如一些人所说，美国老太太那才是真正的生活，才是幸福的。恐怕生活的幸福与否远不止于学会了享受或者说是提前享受那么简单！既然是生活，那就包罗万象，包括酸甜苦辣、喜怒哀乐；既然是生活，那就绝不是经济学所能分析的，更不是某些专家不痛不痒的建议所能解决的。

按照美国老太太的消费方式，我们贷款买房本应该是幸福的，可事实远非如此。因为经济学家所分析的角度是没有感情色彩的，而生活的主体是人，人是有着丰富感情和思想的，如果从目前贷款买房的种种案例中来看，他们尽管可以多住N年新房子，同时，他们必须接受一种心理上的交换条件，那就是要承受N年没有贷款买房的人所没有的生活压力，一种害怕生活从高处跌落到低处的恐惧，这种恐惧和心理压力让他们不见得比“思想保守、观念陈旧”的买房者幸福到哪去。

在不富时选择了加负，在没钱时选择了超前。据统计，北京相当一部分年轻人选择了贷款方式，过上了“有房、有车”的“幸福生活”，他们被称为“负人”。有“负人”发表感慨说：“实在高得惊人，一旦买房便注定你要做半辈子房奴。高额的外债压力，即使睡在宫殿般的房子里也没有幸福感。”

当然更有人说，幸亏提前买了房，要不不但买不起了，而且还大赚了很多，简直是值了，其实这些都是心理安慰，又有哪个刚需会把这些所谓的升值折现呢？而且在还贷期间他们真的活得潇洒吗？不管买房的没买房的，依然是恐慌，依然是紧张。

可见，贷款买房后不一定就能像美国老太太那样活得仍然潇洒。不过我还是要奉劝那些已经贷款买房的人，其实拥有这种焦灼的心态是非常普遍的，是大多数贷款者所共有的，不必过分强调自己的压力，还要学会缓解自己的压力。只有这样，才不枉在世上走一遭，一定要明白你的幸福的意义是追求什么。

所以，生活幸福的意义不在于是否拥有一套房子本身，而在于追求幸福的过程。中国人不同于外国人，事实上，大部分中国人为了拥有一套房子努力奋斗，满怀希望和期待，而后是捧着胜利果实的幸福和自豪感。这就是中国人，这就是中国人最朴素和淳朴的思想。我不敢说他们这样和美国老太太比起来哪个更幸福，但我敢说中国人完全照搬美国老太太的思想绝对不会幸福。或许美国老太太是幸福的，但中国老太太也不一定不幸福。因为二者都能得到精神上的满足，精神上满足了，心理上压力小了，其它的苦又算得了什么呢？

因此，幸福的意义不在物质本身，而在于你所拥有的综合素质是否和心理预期相适应。无论是攒钱买房还是贷款买房，在中华文明古国这个国度环境里，你是否能深入彻底提前适应美国老太太的超前消费观念，否则，即使你拥有再多的超前消费品，恐怕你也不会幸福。

这些年，买房成本是越来越高了，你的房子表面上也升值了，然而人们的承压能力却在下降，完全没有跟上房地产发展的步伐。

一句话，美国老太太也好，中国老太太也罢；贷款买房也好，攒钱买房也罢。只要不失去自我，她们都能找到幸福的大门。幸福不在于你有没有住上房子，而是你有没有得到满足，如今，人们有钱了，倒不如以前朴素的感情更真挚，我不是说希望回到以前，而是希望人们的思想要跟上时代。

技巧与策略1，攒钱买房不如贷款买房

买房，大家第一反应就是房价太高，买不起。实则不然，买房，工薪阶层应该多利用自身收入稳定等特点进行贷款买房。按现有工资收入，如果每月纯积蓄3000元，一年为3.6万元，10年是36万元，也就是说，若攒钱买房，按现在的房价要10年后才可买房子，何况到时地段、房价还是个未知数。现在买房，不但可以住现房，解决租房的烦恼，如若地段好的话，房子还会升值。再说，将可以把省下来的房租付房贷，10年后就轻松拥有一套房子

技巧与策略2，制定买房目标

工薪阶层先制定好具体的买房目标，越具体越好，比如买多少价位的、哪个区域的、哪个地段的、现房还是期房，一旦目标明确，你就会为了某个特定目标设立的专门的储蓄账户而努力攒钱，而这种行为是发自内心的，也就有了内在的动力。

技巧与策略3，买房避免负债

一些工薪族为了买房，不惜借钱，导致日后不仅要还银行贷款，更背负一身的债务，沦为月光族。现今有更多的人已意识到负债过日子等于为自己套上了枷锁。工薪阶层要买房，就应该最大限度地减少负债，增加存款，避免由于买房，而导致对生活以及身体的影响。

技巧与策略4，生活中要节俭

买房是一笔不小的开销，工薪阶层在不影响生活质量的前提下，生活要崇尚节俭，但是节俭并不等于吝啬。在生活当中，只要你不是为省钱而省钱，不因省钱而降低生活质量，那么，省钱就是赚钱。比如说同一件物品只要用心，你可以花比别人少的钱买到它。如买前会货比三家、使用优惠券或多利用商家促销打折的机会购买，怎样省钱怎么来。

技巧与策略5，买房同时也应该学会理财

工薪阶层买房，在付得月供以及日常开销之后已经所剩无几，对于理财更多是无财可理。要想学会理财首先应该有理财意识，不管工薪族每月有多少纯收入，都不应该放弃理财的观念，比如可以每月拿出一部分闲钱投入货币型基金，或者是当前比较流行的互联网金融（余额宝等等),年化收益率4%左右，流动性较强，随用随取.工薪阶层通过投资，让钱生更多钱，不仅能缓解买房压力，长期坚持，未来将会积攒一笔不菲的财富。

技巧与策略6，买房要面面俱到

虽说，当前房价居高不下，但是买房千万不能牵强，品牌、配套、地段、质量、户型一个都不能缺。之所以工薪买房要做到面面俱到，一方面，工薪族买房后换房可能性极小。既然是长期持有，何必不一步到位呢；另外，当前楼市正处于调整期间，买房稍有马虎，很有可能陷入进退两难的局面，与此每天担惊受怕，何必不高枕无忧呢；最后，虽说，工薪买房不是以投资为目的，但是基本的保值功能还是应该的，哪怕是以后换房，至少也不能亏。

技巧与策略7，买房做好后勤保障

工薪阶层买房，不能仅想着今天的日子过着舒服一些就OK，而缺少长远的考量。工薪阶层买房之余也应该做好后勤保障工作，比如购买一些保险，意外险、重大疾病险、人身险等。保险不仅仅是投资，更多的是为将来做好准备，给未来的自己一个保障。

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