相较于去年的一房难求，今年的楼市一直显得比较平淡，常常会有一些特价优惠活动推出，吸引有意向的购房者出手。购房是人生中最大宗的金融消费品，在动辄几十数百万的购房款面前，大部分家庭还是会选择大额、长期的贷款。
对于大多数“房奴”来说，买房的喜悦无法超越房贷带来的压力。10年、20年、30年，看似简单的几个数字，却关系着老百姓的购房成本及生活质量。那么到底房贷多少年是最划算的呢？下面就和小编去一探究竟吧！
房贷多少年最划算
大家要知道的是，并无适合每个人的房贷方案，因为个人情况不同，房贷时间长短因人而异。具体的可以根据以下情况界定：
1、个人住房贷款最长期限为30年；
2、个人商业用房贷款最长期限为10年；
3、男士年龄不超过60岁，女士年龄不超过55岁。
对于“房贷贷款多少年合适”这个问题不能一概而论，要根据买房人不同的收入和自身经济状况来讨论。一般而言，贷款期越长，每月还款额越少；贷款期越短，每月还款额越高。
如果贷款人的收入稳定且比较高的话，则适合选择短期贷款，时间越短利息越少，对于高收入只是为了暂时周转的人群来说，这样可以节省下不少房贷利息。而收入不稳定或低收入人群，考虑到自身的收入问题，则讲年限拉长比较划算。
虽然说选择房贷按揭年限与置业者自身经济实力有密切关系，但在行家看来，却有不同的玄机。以现在的房贷利率来算，正常的情况下，一般建议置业者选15—20年的还款年限，这样支付的利息总额相对比较合理。
买房贷款年限越短越好吗?
通常来说，相同金额的房贷，贷款年限长所产生的利息要比贷款年限短所产生的利息要多。因此，不少人认为应尽量缩短贷款年限，能节省利息。不过，有人说，精打细算一下，有时候贷款年限短未必能多省钱。
A最近贷款购买了一套住宅，向银行贷款40万元，还贷年限为30年。按照目前7折的贷款利率，采取等额本息的方式，她的还款总额为70万元左右，月供1900元。这意味着“月亮”贷款30年需要支付银行30万元左右的利息。对此，有朋友认为A太傻，按照A家庭收入的情况，完全能负担更高的还贷额度，假如把30年的贷款时间缩短为15年，那么总还款额就变成了54万元，虽然月供提高到3000元，但是支付的利息少了16万元。两者相比较，明显是贷款年限短更为划算。
不过，A却不这样看，她认为，假如这套住宅在两三年时间内就会出售，或者是提前还款，根据等额本息还款方式的特点，还贷前期利息比本金占的比例大，那么实际上月供多的情况下利息支付也多一些。
提前还贷是否更省钱?
实际上不少人在购买房子后，并没有供满贷款期限，就因为各种原因而提前还款了。B认为，许多人对于自住的房子，会在有闲钱的情况下逐步或者一次性还贷。如果是家庭收入不太稳定的人士，不妨选择比较长的贷款年限，有钱的时候再提前还贷。
“现在不少人虽然领着高薪，但是工作的性质却并非那么稳定，收入也不是一成不变地能保持高水准。”B说，他就遇到了这样的情况。2007年买房子的时候，他是一家公司的经理，月收入有万元左右，为了早一点还清贷款，他选择了高月供，每月还贷3000多元。2008年下半年，公司调整，他的职位有了变化，月收入只有4000多元，还了贷款后只够勉强维持生活，经济状况一下就紧张起来。B说，假如当时他选择的是供款时间30年，月供才1000多元，即便是工作和收入有了变化，也还在自己的承受范围之内。
B说，对于工薪阶层来说，房贷不仅要考虑到收入情况，还要考虑到工作是否存在变数。宁愿先做最坏的打算，别给自己太大的压力。应该考虑当手里的积蓄达到一定程度时去提前还款，同样也能减少利息的支付。
有人说，高房价透支了年轻人的青春，透支了年轻人的爱情，也透支了年轻人的人生。可是“住有所居”是每一个人的心愿，即便在高涨的房价之下，还是有数以万计的年轻人奔赴在成为“房奴”的道路上。
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2015年11月14日 星期六 十月 初三
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